お客様の声

当初の課題

大手企業を早期退職後、自営業を経験し、その後別の企業に再就職されたK.T様。厚生年金、国民年金、企業年金と複数の年金制度に加入していたため、全体像が把握できず、どのタイミングで受給を開始すべきか判断できずにいました。

実施した対応

すべての雇用履歴を丁寧に確認し、各年金制度の受給額を正確に計算しました。受給開始時期を65歳から70歳まで1歳刻みでシミュレーションし、健康状態や生活費を考慮した最適なプランを作成しました。また、見落とされていた企業年金の受給権を発見し、追加で月額2.5万円の受給が可能になりました。

• 全雇用履歴の詳細確認と記録の統合
• 受給開始時期の最適化シミュレーション
• 見落とされていた企業年金の発見

得られた成果

月額で約5万円の受給額増加を実現し、生涯受給総額では約1,200万円の改善となりました。受給開始時期を適切に調整することで、税負担も最小化できました。K.T様からは「こんなに違うとは思わなかった。早めに相談して本当に良かった」との言葉をいただきました。

当初の課題

不動産収入と年金収入の両方があるM.S様。収入が増えることは嬉しいものの、税金も大幅に増加し、手取り額が思ったほど増えないことに悩んでいました。相続対策も含めて、総合的な税務計画が必要でした。

実施した対応

年金と不動産収入のバランスを最適化し、税率区分を効率的に活用する計画を立てました。配偶者控除や各種控除を最大限活用し、不動産収入の一部を法人化することで、全体の税負担を軽減しました。また、相続税対策として、早めの贈与計画も策定しました。

• 収入源のバランス最適化
• 各種控除の最大活用
• 相続税対策の事前準備

得られた成果

年間で約35万円の税負担軽減を実現しました。10年間では350万円以上の節税効果となります。また、相続税の負担も軽減できる見込みが立ち、次世代への資産承継もスムーズに進められる計画ができました。

当初の課題

持病があるY.N様は、将来の医療費や介護費用が大きな不安材料でした。公的保険でカバーされる範囲がよくわからず、どれくらいの費用を準備すべきか見当がつきませんでした。

実施した対応

持病の治療に必要な費用を具体的に試算し、公的保険でカバーされる部分と自己負担部分を明確にしました。補完的な医療保険の加入を検討し、複数の保険商品を比較して最適なものを選びました。また、将来介護が必要になった場合のシナリオも作成し、必要な準備資金を計算しました。

• 医療費の現実的な予測
• 補完的保険の選定支援
• 介護シナリオの準備計画

得られた成果

医療費に対する漠然とした不安が、具体的な数字と計画に置き換わり、精神的な負担が大きく軽減されました。必要な保険にも加入でき、突然の出費にも対応できる体制が整いました。「今は安心して治療に専念できる」との言葉をいただいています。